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Die Italiener machen es vor und wir machen es nach? Ja, wir Deutsche sind pfiffiger. Im Vernebeln?

Ein Verlust, bleibt ein Verlust. Die Frage ist nur, wer bezahlt den Verlust?

Als man in Italien den nachrangigen Anlegern der Banca Monte dei Paschi mitteilte, dass Ihre Anlage doch durch eine falsche Beratung zustande kam und der italienische Staat diesen Anlegern dann anbot, Ihre nachrangigen Anleihen gegen vorrangige Anleihen zu tauschen, wurde der Verlust der Anleger zum Verlust des italienischen Steuerzahlers. Diese Bank wurde gerettet und dem italienischen Steuerzahler wurden mehrere Milliarden Euro Verlust berechnet.

Ein Einzelfall? Nein! Dazu gesellte sich mittlerweile die Veneto Banca und die Banca Populare di Vicenza. Nach meinen Schätzungen dürfte das dem italienischen Steuerzahler ungefähr 9 Mrd. Euro gekostet haben.

Machen wir es nach? Ich denke schon!

Als erster Kandidat fällt mir dazu die, durch die Fusion von Hamburgischer Landesbank und der Landesbank Schleswig-Holstein entstandenen, HSH Nordbank ein.

Diese Bank hat durch ein „Klumpenrisiko“ mit  Schiffskredite eine gefährliche Schieflage erlitten, so das die Hamburger Bürger dieser Bank Ende 2015 über 16 Mrd. Euro bewilligen mussten. Der EU ist es mit dieser Bank auch zu bunt geworden und verlangen bis März 2018 einen Verkauf oder eine Rückabwicklung.

Zur aktuellen Lage zitiere ich HSH-Vorstandsvorsitzender Stefan Ermisch (März 2017): Die HSH Nordbank brauchte im Jahr 2009 keinen Euro weniger als 13 Milliarden Euro als Eigenkapital. Man hat den Weg gewählt, drei Milliarden Euro einzuzahlen und zehn Milliarden Euro als Garantie zu geben. In der Hoffnung, dass man die nie zahlen muss.“ Doch jetzt führe an der Zahlung kein Weg mehr vorbei. Schätzungen ergeben derzeit 17 Mrd. Euro.

Mit 71,68 % grösster Anteilseigener ist die „HSH Finanzfonds AöR, die gemeinsame Anstalt der Länder Hamburg und Schleswig-Holstein.  Zur Erklärung: Die hsh finanzfonds wurde als Anstalt öffentlichen Rechts durch die Freie und Hansestadt Hamburg und das Land Schleswig-Holstein errichtet. Er (der Fonds) übernimmt für die beiden Anteilseigner die Aufgabe der Kapitalunterstützung der HSH Nordbank AG, an der die Länder zu gleichen Teilen beteiligt sind. Diese Unterstützung dient der Erfüllung der Eigenkapitalanforderungen, die an die HSH Nordbank gestellt werden.

Hamburg und Schleswig-Holstein haften nun laut Staatsvertrag uneingeschränkt als Gesamtschuldner gegenüber Dritten, wenn diese als Gläubiger keine Befriedigung aus dem Vermögen der Anstalt erlangen können.

Derzeit schätzt die Ratingagentur Moody´s die HSH Norbank mit „Baaa“ oder P-3 ein (Moodys Bericht).

Was bedeutet: „Durchschnittlich gute Anlage. Bei Verschlechterung der Gesamtwirtschaft ist aber mit Problemen zu rechnen.“ Sollte jetzt nur noch eine kleine Verschlechterung eintreten, dann würde es bei Moody´s heißen: „Spekulative Anlage. Bei Verschlechterung der Lage ist mit Ausfällen zu rechnen.“

Und das obwohl dieses Rating die Haftung der HSH Finanzfonds AöR inkludiert.

Hektisches Treiben nimmt nun seinen Lauf. Die Schulden und die Haftung kann man immer weniger vertuschen. Sollte man wirklich die 17 Mrd. Euro der Öffentlichkeit präsentieren?

Mein Tipp daher. Wir Deutschen sind da klever. Wir mischen die guten mit den schlechten Äpfeln.

Die Nord LB wird die Bank HSH Nordbank übernehmen, denn von „kaufen“ kann man dann wohl nicht reden.

Und dabei entsteht dann das neue Unwort des Jahres: ABBAUBANK. Ach nein, das Wort gab es schon 2013. Damals bei der Österreichischen Bank „Hypo Alpe Adria“. Einer Problembeteiligung der Bayern LB.

Übrigens muss ich kein Hellseher sein, um die HSH Nordbank, bei der Nord LB zu sehen.

2016 wurde auf diese Weise schon die Bremer Landesbank gerettet, als diese Landesbank in Not geraten war.

Ich setze nun folgende Gleichung an:

Nord LB (gesamt) + HSH Nordbank (guter Teil der Bank) + Bremer Landesbank (gesamt) = neue Nord LB

und

Abbaubank (schlechter Teil der HSH Nordbank) = Steuerzahler

Es bleibt dabei liebe Leser: Gewinne privatisieren & Verlust sozialisieren

Abschließend bleibe ich mit der Frage zurück: Was haben schlechte Schiffsfinanzierungen in Hamburg und Kiel mit Niedersachsen und Sachsen-Anhalt zu tun? Warum behalten Hamburg und Kiel (Schleswig-Holstein) nicht den guten Teil Ihrer Bank?

Wir werden sehen. Spätestens Anfang 2018 wird der Vorhang gelüftet.

 

 

 

 

 

Wir haben heute Dank des wunderbaren Tools „Hotjar“ über 30 Verbesserungen umsetzen und Fehler beheben können. Alle wurden uns von unseren ALPHA Phase Teilnehmer angezeigt. Vielen Dank dafür.

Heute hatte ich aber auch eine gute Stunde mit Frank zu tun. Frank hat nach der Wende aus dem Nichts ein Unternehmen mit ca. 40 Millionen Euro Jahresumsatz aufgebaut und es blitzsauber an seine Tochter übergeben. Dafür zolle ich Ihm großen Respekt. Frank habe ich zu unserer ALPHA Phase eingeladen. Er hat langjährige Erfahrungen mit Aktieninvestments und mit Immobilien. Zur Zeit beschäftigt er sich mit Kryptowährungen.

Das Problem war beim Anmelden, dass er versucht hat sich über sein IPhone auf unserer GALUEGA zu registrieren. PUHHH, dass ist eine Hausnummer und ging schief. Aber allein der Versuch zeigt uns, dass wir unsere Seite noch mehr optimieren müssen. 50 % (Tendenz steigend) der User werden laut Statistik die Plattform GALUEGA über Ihr Mobiltelefon besuchen, anmelden und informieren.

Es gab dann weitere Einwände und auch ein Telefonat mit Frank. Ich weiß jetzt, dass wir z.B.

• bei GALUEGA das Gesetz über das Aufspüren von Gewinnen aus schweren Straftaten (GwG/Geldwäschegesetz) erklären müssen, um das Verständnis der Crowd zu bekommen, warum wir so viele persönliche Daten abfragen,
• wir erklären müssen, warum man nicht mehr als 10.000 Euro investieren darf,
• die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht/BaFin für uns und Crowdinvesting eine große Rolle spielt und die Behörde viele Regeln vorschreibt, wie, wann und wo wir was machen dürfen,
• ich mehr Aktivitäten in meinem Blog posten sollte,
• ich mich besser verkaufen sollte.

Es kommen noch 26 andere Punkte, die Frank mir noch mitteilen will.

Ich habe wirklich selten soviel Input bekommen und verspreche Dir und GALUEGA hart an den Punkten zu arbeiten.

Vielen lieben Dank Frank, zum einen für Deine Zeit die Du in GALUEGA investiert hast und zum anderen ein Dankeschön für Deine wertvollen Hinweise aus Deinem Urlaubsort

Ich versprechen Dir, wir werden die Hinweise aufnehmen. Wir sind stolz, Dich in unserem ALPHA CLUB zu haben:-)

 

 

 

 

Dort schrieb ich: “ ….Mein Freund Jörg, ein weltgewandter Berufstaucher, war kürzlich bei seiner Volksbank in Magdeburg und fragte seine Bankberaterin, ob er Strafzinsen auf sein Guthaben zahlen muss. Die Unsicherheit und derzeitige Ratlosigkeit ist groß.“

Dazu passt die aktuelle Meldung der F.A.Z. vom letzten Mittwoch: „…Deutschland steht vor Musterprozess über Negativzinsen Verbraucherzentralen erwägen Klage gegen die Volksbank Reutlingen. Der Vorstand der Bank nimmt den Fehdehandschuh auf. Es geht offenbar um eine Klärung für alle Banken. sibi./ela. FRANKFURT/WIEN, 28. Juni. Die Auseinandersetzung zwischen Banken und Kunden um die Negativzinsen spitzt sich zu. Am Mittwoch ließ die Verbraucherzentrale Baden-Württemberg durchblicken, sie erwäge weitere rechtliche Schritte gegen die Volksbank Reutlingen. Obwohl die Bank die angekündigten Negativzinsen wieder aus dem Preisaushang entfernt hatte.“

Je grösser die Guthaben die Sie als Tagesgeld oder auf Ihrem Girokonto haben, je höher die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in der Zukunft der Bank!!! Zinsen zahlen müssen, wenn Sie Ihr Geld dort parken. Also aufpassen!

 

 

 

Am letzten Freitag haben wir uns spontan entschlossen die neue ALPHA PHASE zu starten. Normalerweise folgt nach der ALPHA, die BETA PHASE, aber wir haben uns gedacht, dieses PHASE auch ALPHA zu nennen. Man geht im Allgemeinen davon aus, dass in einer BETA PHASE schon alles funktionstüchtig ist. Das hätte aber zur Folge, dass unsere Teilnehmer an dieser Phase schon mit Euro investieren könnten. Die BAFIN (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) würde da sicher zurecht Ihr Veto einlegen.

Ab letzen Freitag und nun auch erstmalig für Interessenten und Neugierige aus dem Publikum offen: die neue

ALPHA PHASE. (Link zur Anmeldung)

Nachdem man sich dort angemeldet hat, bekommst Du nach erfolgreicher Freischaltung zunächst 10.000 Credits auf Deinem Konto gut geschrieben. Mit diesen Credits kannst Du dann nach Herzenslust investieren. Investieren? Natürlich nur in unsere fiktiven Projekte. Wichtig zu wissen ist, selbst wenn Du als Letzter investierst, setzen wir zur Berechnung eine fiktive Zinslaufzeit von einem Jahr an. Du hast also auch als Nachzügler die gleichen Chancen, zumindest in Punkto Laufzeit. Sollten Projekt vergriffen sein, weil alle sie mögen, sorry. Auch das wird ja in der Realität passieren und muss von uns getestet werden.

Eure Vorteile, wenn Ihr uns helft, die Fehler zu entdecken und die Plattform Euren Wünsche anzupassen :

• „ALPHA CLUB” Kennzeichnung in Eurem Avatar bei Galuega
• besondere Rabatte und Vergünstigungen
• als Siegerpreise AMAZON Gutscheine
  • 1 Platz = 100 Euro
  • 2 Platz = 50 Euro
  • 3 Platz = 25 Euro
  • bei 2 erfolgreichen Empfehlung ein GALUEGA T-Shirt

?️?️?️Als Geheimtipp: gibst Du bei dem Punkt T-Shirt Empfehlungen und Deine Empfehlungen machen mit, dann bekommst Du 1.000 Credits gut geschrieben.

???Ein erheblicher Vorteil um Sieger der ALPHA PHASE zu werden.

Schau doch bitte vorbei.

Warum heißt eine Bank, Bank? Weil das Geld bei einer Bank so sicher ist, wie die Tragkraft des Gartenmöbels? Irgendwie kommen mir da komische Bilder in den Sinn.

Man setzt sich auf eine Bank beim Wandern und bricht durch, weil ein Schelm die Bank angesägt hat, oder ein Holzwurm im Material gewütet hat, oder der Zahn der Zeit bei meinem Sitzaggregat den statischen Charakter intrinsisch in Richtung der Schwerkraft manipuliert hat?

Wie auch immer, man sollte schon vorher prüfen, wenn man (sich) auf eine Bank setzt. Ich denke, da haben die Bank und die Bank eine Gemeinsamkeit.

Bank kommt ursprünglich aus dem Italienischen (banco, banca) und bedeutet dort Tisch. Warum Tisch? Weil man auf einem Tisch Geld wechselte. Bemüht man WIKIPEDIA soll wohl auch altdeutsch über „banci“ dann „banc“ geworden sein, was auch den Wortsinn einer Sitzgelegenheit ergibt.

Bertolt Brecht ließ einen der Protagonisten in seiner Dreigroschenoper fragen: „Was wohl ein Einbruch in eine Bank gegen die Gründung einer Bank sei?“. Seit der großen Finanzkrise von 2007/08 haben viele Menschen das Vertrauen in die Banken verloren. Die Niedrigzinsphase verunsichert um so mehr. Der Dichter malte schon vor über 90 Jahren die asoziale Auswüchse der Finanzbranche in Worte.

Jimmy Carter, Ronald Reagan und Margaret Thatcher begannen in den 1970-er  und 1980-er Jahren die Finanzmärkte zu deregulieren und 1999 öffnete dann Bill Clinton die „Büchse der Pandora“ und erlaubt die Trennung des Bankengeschäftes zwischen Investment- und Geschäftsbank. Die Geldmengen in den Ländern wuchs daraufhin ins Ungreifbare und kleine und mittlere Geldlagerstätten begannen mit Assets zu handeln, die dem BIP von Deutschland entsprechen.

Was stieg noch;-)? Löhne und Gehälter der Geldlagerstättenmanager? Ja, und auch die ins Unermessliche. Mit dem, für mich, sehr großen Unterschied, dass ein Unternehmer/Selbständiger dafür haftet und meist seine ganze Lebenszeit investieren muss, um „REICH“ zu werden. Schaft er es nicht, ist er pleite!

Ein Geldlagerstättenmanager dagegen hat das Geld risikofrei in der Tasche. Der Teil der Banker, die Ihre Boni wieder zurückerstatten mussten, geht in die Promille. Genau wie die strafrechtliche Konsequenz aus dem teilweise grenzverlassenen Handeln der Banker.

Trotz aller Verfehlungen der Bank, die mit Zinsen, Derivaten und Co., jeden nur erdenklichen Spielraum, auch heute noch, nutzen, werden wir wohl die Geldlagerstätten/Banken nicht so schnell los werden.

Sie sind laut Volksvertretung zu „systemrelevant“ oder „too big to fail“ und das stimmt ja auch.

Das Geschäftsmodell heißt also weiterhhin:

Verluste sozialisieren // Gewinn privatisieren

 

 

 

Heute morgen um 8.30 Uhr haben wir endlich alle Gewinner der Alpha Phase (Test für die Crowdinvesting Plattform GALUEGA) für ein Foto und eine kleine Ehrung zusammen bekommen.

Eine Vorstellung von links nach rechts.

• Silke Born (Baubetreuung, seit 5 Jahren bei uns),
• Andrea Schönmetzler (Buchhaltung, Praktikum),
• Petra Kunkel (Interessentin von GALUEGA),
• Rene Wanzlik (Marketing/Unternehmer/Blogger, seit 20 Jahren im Unternehmen)
• Jürgen Spanier (Geschäftsführer und Gewinner der Alpha mit 11.560 Credits, seit 20 Jahren im Unternehmen)
• Sven Marschner (IT- Technik, Programmierung, seit 15 Jahren im Unternehmen)

Wie in meiner Blogpost angekündigt, schaute ich auf meiner Reise, was sich alles verändert hat zu meinem letzten Besuch im Jahre 2014. Ich habe dort unsere neue schöne Zukunft gesucht und mit 2014 verglichen.

Leider kam genau in meiner Reisezeit das Dekret gegen den Klimaschutz heraus, in dem Donald Trump vor allem der Kohlindustrie mehr Freiheit gewährt.

Mein Enthusiasmus schlug um in Melancholie. Kurzfristig mag es der USA helfen. Langfristig werden das wohl nur die zukünftigen Generationen beurteilen können. Die Evidenz dieser gewollten Entscheidung der meisten US-Amerikaner lässt mich erschaudern.

Und dann passiert es doch noch…. und ich bin wieder ein Fan von Kalifornien!

• Jerry Brown (Gouverneur von Kalifornien) unterzeichnet gerade jetzt ein Klimaschutzabkommen mit Xi Jinpeng (Staatspräsident China) in Peking.
• Elon Musk (Tesla & SpaceX) twitterte „Der Klimawandel ist real, das Pariser Abkommen aufzukündigen, ist weder gut für Amerika noch für die Welt“. Herr Musk, der am Mittwoch gedroht hatte, seinen Beraterjob bei Trump zu kündigen, tat am Donnerstag genau das.
• Disney Chef Robert Igner legte auch seinen Beraterjob nieder.

Alles in allem war die Reise aber ein Erfolg. Die Menschen treiben wie immer viel Sport, sind kreativ und verbrauchen leider viel zu viel Wasser. Auch die hubraumstarken SUV’s werden wohl noch lange auf der Strasse bleiben.

Was ich allerdings noch entdeckt haben ist, dass NASA Research an Luftschiffen für die US- Air Force forscht und dafür riesige Hallen entstehen ließ. Ich wurde zwangsläufig an die Cargolifter AG  und deren Bau der grössten freitragenden Halle der Welt erinnert, die nach einem Börsengang 2000 in 2002 insolvent wurde und heute das Spassbad „Tropical Island“ Krausnick ist. Warum die NASA das macht und nicht versucht SpaceX zu jagen… für diese Recherche reicht leider meine Zeit nicht mehr und ich begebe mich auf meine Rückreise.

Für Euch habe ich vor unserem Feierabend noch ein paar Bilder gemacht.

 

Die Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) hat im Auftrag von J.P. Morgan im 2. Quartal 2017 repräsentativ 1.828 Frauen und Männer zu ihrem Spar- und Anlageverhalten, ihrer Risikobereitschaft, Gründen für und Zufriedenheit mit ihrem Anlageverhalten sowie ihren Einstellungen zu Zinsen, regelmäßigen Erträgen und Wünschen an eine gute Geldanlage befragt. 

78 % der Befragten waren unzufrieden, dass lässt sich rational nicht erklären, so Pia Bradtmöller, Leiterin Marketing und PR bei J.P. Morgan Asset Management in Frankfurt.

Gemäß der Befragung sind Sparprodukte auch nach rund zehn Jahren immer weiter sinkender Zinsen hoch im Kurs: 53 Prozent der Befragten besitzen Sparbücher, 38 Prozent nutzen eine Lebens- oder Rentenversicherung, 29 Prozent legen in Tages- oder Festgelder an (Mehrfachantworten möglich). Lediglich 13 Prozent der Befragten gaben an, Investmentfonds zu nutzen, in Aktien direkt investieren gar nur neun Prozent. “Dass mit 20 Prozent jeder Fünfte keine Antwort auf die Frage nach seinen Spar- und Anlageprodukten wusste unterstreicht, dass das Thema Geldanlage leider immer noch recht unpopulär und vielen sogar lästig ist”, so Bradtmöller. Dabei sei vielen Anlegern nicht bewusst, wie groß ihre Rentenlücke tatsächlich ausfallen wird, da die Lebenserwartung heute höher ist, als allgemein angenommen.

57 % der Befragten gaben an, dass Ihnen nicht bekannt ist das Aktien und Anleihen keine regelmässigen Erträge erwirtschaften. 49 % wollen Sicherheit und tägliche Verfügbarkeit. 

Pia Bradtmöllers Fazit zum Income-Barometer: “Unsere aktuelle Befragung zeigt, dass viele Deutsche den Schritt vom Sparer zum Anleger noch scheuen, da sie Marktschwankungen fürchten und sich nicht ‚fit‘ für die Kapitalmärkte fühlen. Es gilt, ihnen durch eine gute Anlageberatung zu vermitteln, dass eine breite Streuung und eine intelligente Anlagestrategie das Schwankungsrisiko reduzieren hilft und gleichzeitig die Ertragschancen gesteigert werden.”

Sehr geehrte Frau Bradtmöllers, vielen Dank. Genau so sehe ich es auch, denn nicht umsonst sind die Deutschen trotz Ihre Fleißes und der wirtschaftlichen Erfolge europäisches Mittelmaß in der Höhe Ihres angesammelten Vermögens (dazu ein Artikel aus dem Handelsblatt).

Darum mehr qualitativ hochwertige Beratungen und neue Finanzprodukte zum anfassen, verständlich aufgearbeitet, die begeistern und rentierlich wirken.

Am 13.05.2017 hat nun der Finanzausschuss getagt und sich zu der weiteren Umsetzung des Kleinanlegerschutzgesetzes geäußert. Ich habe mir erlaubt den nachfolgende Text aus dem Entwurf zu kopieren:

„Die Koalitionsfraktionen der CDU/CSU und SPD betonten, dass sich aus dem Bericht der Bundesregierung über die Evaluierung der durch das Kleinanlegerschutzgesetz vom 3. Juli 2015 eingeführten Befreiungsvorschriften in §§ 2a bis 2c des Vermögensanlagengesetzes ergebe, dass der Anwendungszeitraum der betreffenden Vorschriften zu kurz gewesen sein könnte, um eine abschließende Beurteilung aller Aspekte und Auswirkungen zu ermöglichen. Daher würden die Koalitionsfraktionen die Bundesregierung bitten, bis Anfang 2019 die Befreiungstatbestände des Vermögensanlagengesetzes erneut zu evaluieren und dem Finanzausschuss eine Stellungnahme zu gegebenenfalls erforderlichen Änderungen zu übermitteln. Bei dieser Evaluation sollte unter anderem berücksichtigt werden, inwieweit Projekte zur Immobilienfinanzierung von den Befreiungen für Schwarmfinan-zierungen Gebrauch machen würden und dies insbesondere mit Blick auf den Zweck des Befreiungstatbestands angemessen erscheine.“
Ich schließe mich der Meinung der CDU/CSU & SPD an das man nach 2 Jahren Gesetzesanwendung nicht abschließend analysieren kann, ob die Vorschriften zukunftsorientiert wirken und den Kleinanleger genügend Schutz geben.

Es bleibt aber bei mir immer noch die Frage, was das Problem der Abgeordneten Maisch, Amtsberg und Beck explizit mit Immobilienfinanzierungen ist. Was treibt die drei Abgeordneten im Bereich Crowdinvesting von Immobilien an den Bürger zu beschützen? Ist es sicherer sein Geld bei der Bank anzulegen? Welchen Anlageerfolge erziele ich derzeit bei meiner Bank, Sparkasse oder Volksbank? 

Die aktuelle reale Negativverzinsung (Anlagezins minus Inflation) und die Geldpolitik der EU lockt den Bürger weg von Kredit- und Anlageinstituten hin zu alternativen Geldanlagen.  

Sind Schwarminvestitionen (Crowdinvesting) in Immobilien speziell wirklich so gefährlich oder möchte die Partei Bündnis90/Die Grünen nicht, dass man von den alten Pfaden abkommt. In Zeiten von Blockchain, Digitalisierung und der sozialen Vernetzung ist es möglich, dass bei Immobilienprojekten der Schwarm vor Ort sich das Projekt anschaut, den Archtikten googelt, die Bilanz bei ebundesanzeiger.de beurteilt und dann teilt. Das geht heutzutage rasend schnell. Wie schnell kann man heute in sozialen Medien teilen und Bewertungen abgeben und andere warnen. Meine Option wäre, wie es z.B. Bergfürst macht, einen Markt für den Handel von Crowdinvestings zu organisieren, damit jeder Kleinanleger die Möglichkeit hat bei schlechten Nachrichten die Konsequenz und die Reißleine zu ziehen und dem risikofreudigeren Anleger sein Engagement zu übergeben.